W przełomowym osiągnięciu dla świata finansów UBS, PostFinance i Sygnum z powodzeniem zakończyły przełomowe badania depozytów ztokenizowanych na platformie Ethereum. Ten historyczny eksperyment, koordynowany przez Związek Bankierów Szwajcarskich, oznacza pierwszą prawnie wiążącą międzybankową płatność przy użyciu tej innowacyjnej technologii, pokazując, jak blockchain może usprawnić procesy płatnicze i ułatwić bezproblemowe transakcje o dowolnej porze.
Przegląd Eksperymentu i Uczestnicy
Projekt koncepcyjny był prowadzony przez trzy znaczące szwajcarskie banki – UBS, PostFinance i Sygnum – każde z nich ważnym graczem na światowej scenie finansowej. Pod nadzorem Związku Bankierów Szwajcarskich te instytucje postanowiły zbadać potencjał technologii blockchain w redefiniowaniu tradycyjnych płatności bankowych. Eksperyment został przeprowadzony na publicznym blockchain Ethereum, wykorzystując uprzywilejowany framework, który zapewnił zgodność i bezpieczeństwo, wykorzystując jednocześnie możliwości publicznego blockchain-a.
Ta historyczna współpraca podkreśla solidny ekosystem bankowy Szwajcarii, znany ze swojego nacisku na innowacje i przewidywanie regulacyjne. W miarę ewolucji krajobrazu finansowego takie inicjatywy obiecują utrzymanie szwajcarskich banków na czele integracji technologicznej, zapewniając, że pozostaną konkurencyjne na skalę globalną.
Jak Działały Ztokenizowane Depozyty
Centrum tego eksperymentu stanowiły depozyty ztokenizowane, które działały jako cyfrowe reprezentacje instrukcji płatniczych. Pozwoliło to bankom na uruchamianie rozliczeń off-chain poprzez szwajcarski system rozliczeniowy międzybankowy (SIC). Thomas Frei, główny innowator produktów w Sygnum Bank, określił nowatorski charakter tego podejścia, stwierdzając,
„To naprawdę coś nowego. Nasze ztokenizowane depozyty mogą być używane przez różne banki, co dotąd nie było możliwe.”Thomas Frei
Ta międzybankowa interoperacyjność stanowi znaczący krok naprzód w sektorze finansowym, pozwalając różnym instytucjom na uczestnictwo w transakcjach bez tradycyjnych barier.
Dzięki wykorzystaniu inteligentnych kontraktów banki mogły zintegrować kontrole przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, poprawiając bezpieczeństwo i zgodność każdej transakcji. Ta programowalna technologia stanowi przesunięcie w kierunku bardziej zautomatyzowanego i efektywnego systemu bankowego, zmniejszając czas i nakłady związane z rozliczeniami międzybankowymi.
Testowane Przypadki Użycia
Eksperyment skupił się na dwóch istotnych przypadkach użycia, które pokazały wszechstronność ztokenizowanych depozytów. Pierwszy dotyczył międzybankowych płatności klient-klient, pokazując, jak tego rodzaju transakcje mogą być przeprowadzane bezproblemowo między różnymi instytucjami finansowymi. Ta funkcja jest szczególnie istotna dla poprawy doświadczenia użytkownika, uczyniając transakcje szybszymi i bardziej niezawodnymi.
Drugi przypadek użycia testował mechanizm depozytu na dostawę w zamian za płatność ztokenizowanych aktywów. To innowacyjne podejście umożliwia bezpieczne transakcje, w których transfer aktywów i płatność następują praktycznie natychmiastowo, stanowiąc solidne fundamenty dla przyszłych rozwojów w dziedzinie klas aktywów cyfrowych. Pomyślne wykonanie obu przypadków użycia wskazuje na obiecującą przyszłość technologii blockchain w sektorze bankowym.
Wyniki i Uwarunkowania Prawne
Wnioski z eksperymentu potwierdziły, że technologia blockchain jest zarówno technicznie możliwa, jak i zgodna z przepisami prawnymi w zakresie transakcji finansowych w Szwajcarii. Badanie wykazało, że tokeny powinny być traktowane jako konwencjonalne instrukcje płatnicze zgodne z prawem szwajcarskim, co stanowi istotną ramę prawną dla ich wykorzystania w codziennych operacjach bankowych. Takie jasne zasady są niezbędne do ułatwiania dalszych innowacji w sektorze finansowym.
Ponadto eksperyment wykazał potencjał do natychmiastowych i ostatecznych rozliczeń na wspólnej infrastrukturze, co mogłoby znacznie skrócić czasy rozliczeń i zwiększyć efektywność całego procesu bankowego. Możliwość finalizacji transakcji w szybkim tempie jest szczególnie istotna w coraz bardziej szybkim świecie finansowym.
Przyszłe Rozwinięcia i Następne Kroki
Patrząc w przyszłość, uczestniczące banki chętnie zagłębią się w świat finansów cyfrowych. Przyszłe eksploracje będą obejmować rozwój natywnie cyfrowych tokenów depozytowych i integrację rejestru mistrzowskiego on-chain, potencjalnie łącząc ich systemy z hurtowymi cyfrowymi walutami banku centralnego (CBDC). Jak zauważył UBS, interoperacyjność pieniędzy bankowych poprzez publiczne blockchainy „może stać się rzeczywistością”, wpisując się w szerszą strategię Szwajcarii dotyczącą tokenizacji w sektorze bankowym.
Banki jednak zdają sobie sprawę, że konieczne będą dalsze udoskonalenia w celu rozwiązania obecnych ograniczeń, takich jak poleganie na systemach bankowości off-chain i integracja procesów manualnych. Adresowanie tych wyzwań będzie kluczowe dla długoterminowej wydajności tych innowacyjnych rozwiązań płatniczych.
Jasna Przyszłość Blockchaina w Bankowości
Ten pionierski eksperyment nie tylko podkreśla znaczące postępy, jakie szwajcarskie banki dokonują w technologii finansowej, ale także stanowi precedens dla przyszłych rozwojów w globalnym krajobrazie bankowym. W miarę jak technologia blockchain nadal zmienia ugruntowane praktyki, implikacje dla prędkości, bezpieczeństwa i efektywności transakcji są głębokie. Udane wdrożenie płatności ztokenizowanych stanowi tylko początek potencjalnej rewolucji w sposobie przeprowadzania transakcji finansowych, sugerując, że przyszłość bankowości mogłaby być bardziej zinteraktywna i płynna niż kiedykolwiek wcześniej.
