Bank Rezerw Indii wprowadził dwie kluczowe inicjatywy cyfrowe—Unified Markets Interface (UMI) mającą na celu zmodernizowanie rynków finansowych za pomocą technologii blockchain i hurtowego cyfrowego banku centralnego (CBDC), oraz Unified Lending Interface (ULI) mającą poprawić dostęp do kredytu dla małych i wiejskich kredytobiorców—co stanowi istotny krok w transformacji cyfrowej Indii.
Unified Markets Interface (UMI) Ogłoszona: Rewolucyjna zmiana dla rynków finansowych
Na czele rewolucji finansowej w Indiach gubernator RBI, Sanjay Malhotra, zaprezentował Unified Markets Interface (UMI) podczas Global Fintech Fest 2025, które odbyło się w Mumbaju. Opisując UMI jako przełom w infrastrukturze rynków finansowych, podkreślił jego potencjał do integracji zaawansowanych technologii, takich jak blockchain i hurtowy Centralny Bank Cyfrowy (CBDC). „Z radością ogłaszam, że Bank Rezerw Indyjskich skonceptualizował Unified Markets Interface (UMI), jako infrastrukturę rynków finansowych nowej generacji,” oświadczył Malhotra, ujawniając, że UMI ułatwi tokenizację aktywów finansowych i umożliwi bardziej wydajne rozliczenia.
Malhotra podkreślił obiecujące rezultaty z początkowego projektu pilotażowego obejmującego emisję Certyfikatu Depozytowego, który wykazał znaczące poprawy w efektywności rynku. Wprowadzenie UMI ma umożliwić graczom instytucjonalnym zapewnienie bezpiecznych i natychmiastowych transakcji, ustanawiając nowy standard dla przeprowadzania transakcji finansowych w Indiach.
Mechanika UMI: Wyjaśnienie technologii blockchain i tokenizacji aktywów
W centrum UMI leży rewolucyjna koncepcja tokenizacji aktywów. Ten proces przekształca tradycyjne aktywa finansowe, takie jak obligacje i akcje, w cyfrowe tokeny zabezpieczone na blockchainie. Poprzez umożliwienie własności ułamkowej, tokenizacja aktywów pozwala szerszej grupie inwestorów na dostęp do inwestycji o wysokiej wartości, które kiedyś były dostępne wyłącznie dla graczy instytucjonalnych. „Tokenizacja aktywów oferuje nowe możliwości dla indyjskich rynków finansowych w zakresie rozszerzania dostępu, poprawy przejrzystości i zwiększenia efektywności rozliczeń poprzez inteligentne umowy,” wyjaśnił Malhotra.
Dzięki hurtowemu CBDC, rozliczenia poprzez UMI mają być solidne i natychmiastowe, skierowane specjalnie na transakcje instytucjonalne. To nie tylko skraca opóźnienia, ale także minimalizuje błędy często związane z tradycyjnymi metodami transakcyjnymi. Dodatkowo, inteligentne umowy—umowy samowykonywalne zakodowane na blockchainie—automatyzują wiele procesów handlowych, dalszo zwiększając efektywność i zmniejszając potrzebę pośredników na globalnych rynkach.
Unified Lending Interface (ULI): Nowa era dla małych kredytobiorców
W równoległym wysiłku na rzecz inkluzyjności, gubernator RBI, Shaktikanta Das, przedstawił Unified Lending Interface (ULI) 26 sierpnia, z myślą o kanałach przekazywania kredytów dla małych i wiejskich kredytobiorców. Ta platforma ma na celu przełamanie długotrwałych barier w dostępie do kredytu, zwłaszcza w sektorach takich jak rolnictwo, które historycznie były niedostatecznie obsługiwane. Das przedstawił wizję ULI, porównując jej potencjalne skutki do Unified Payments Interface (UPI), która zrewolucjonizowała krajobraz płatności w Indiach: „Tak jak UPI zmieniło ekosystem płatności, oczekujemy, że ULI odegra podobną rolę w przekształceniu przestrzeni kredytowej w Indiach,” zapewnił.
ULI zmierza do zdefiniowania dostępu do kredytu poprzez znaczne skrócenie czasów oceny. Korzystając z cyfrowego przepływu informacji opartego na zgodzie, ULI nakłada podejście oparte na technologii, aby określić uprawnienie i przyspieszyć zatwierdzenia pożyczek. Ta innowacja nie tylko zaspokaja pilną potrzebę kredytu, ale także zapewnia, że wsparcie finansowe trafia do tych, którzy go najbardziej potrzebują, stymulując w ten sposób aktywność gospodarczą w sektorach wiejskich.
Całkowity cyfrowy ekosystem: Transformacja indyjskiego finansowania
Stań czerpiący z Indii nie ograniczają się do UMI i ULI; są częścią szerszego programu cyfryzacji, obejmującego udane pilotaże cyfrowej rupii (e₹) w transakcjach detalicznych. Przy udziale 19 banków i 7 milionów użytkowników, cyfrowa waluta już udowodniła swoją użyteczność. Rozszerzenie możliwości cyfrowej rupii na transakcje hurtowe poprzez UMI może zoptymalizować procesy dotyczące transakcji o dużej wartości, co skutkowałoby zmniejszeniem polegania na tradycyjnych systemach rozliczeniowych.
Indyjska podróż w obszar finansów cyfrowych obejmuje także rozwój bankowości mobilnej i portfeli cyfrowych, z przewodnictwem UPI, prezentując ambicje narodu w ugruntowaniu się jako globalnego lidera w płatnościach cyfrowych. Dzięki tym inicjatywom, RBI nie tylko unowocześnia infrastrukturę finansową, ale także promuje kulturę inkluzji i efektywności, która może wzmocnić miliony obywateli.
Kreślenie przyszłości: Zbieg technologii i finansów
Reprezentując przyszłość indyjskiego sektora finansowego, dzięki wdrożeniu UMI i ULI, zmiany są nieuniknione. Te inicjatywy symbolizują więcej niż postęp technologiczny; reprezentują one fundamentalną transformację w stronę bardziej inkluzywnego i dostępnego ekosystemu finansowego. Wykorzystując potencjał technologii blockchain i walut cyfrowych, Indie budują fundament, który może zrewolucjonizować interakcje finansowe na pokolenia. Nieustępujący zobowiązanie do innowacji i inkluzji może właściwie ustawić Indie jako wzór do naśladowania w dziedzinie finansów cyfrowych na całym świecie.
