Rezerwa Południowoafrykańskiego Banku (SARB) wstrząsnęła światem finansów, ogłaszając decyzję o rezygnacji z wprowadzenia detalicznej cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC) i uznała ją za zbędną dla kraju w obecnym czasie. Zamiast tego SARB skieruje swoją uwagę na hurtową CBDC, mającą na celu zmodernizowanie systemów płatności i zwiększenie transakcji międzynarodowych. Ten strategiczny zwrot zbiegł się w czasie z niedawną integracją Standard Banku z Chinami w Cross-Border Interbank Payment System (CIPS), co stanowi przełomowy moment dla krajobrazu bankowego w RPA.
Argumentacja SARB za Odrzuceniem Detalicznego Cyfrowego Randa
W wyniku obszernej analizy i konsultacji ze interesariuszami, SARB doszedł do wniosku, że nie ma „silnej natychmiastowej potrzeby” detalicznej CBDC. Stanowisko banku podkreślone jest przekonaniem, że ulepszenia w istniejących rozwiązaniach płatności cyfrowych są skuteczniejsze w promowaniu inkluzji finansowej, zwłaszcza wśród osób nieposiadających kont bankowych, którzy wciąż stanowią znaczący odsetek dorosłej populacji Południowej Afryki. SARB oświadczył,
„…mimo że SARB aktualnie nie opowiada się za wdrożeniem detalicznej CBDC, będzie nadal monitorować postępy i pozostanie gotowy do działania, jeśli zajdzie taka potrzeba.”
Fokus SARB zostanie teraz skierowany na inicjatywy, takie jak Program Modernizacji Ekosystemu Płatności, mający na celu przekształcenie i zwiększenie bezpieczeństwa oraz efektywności tradycyjnych infrastruktur płatniczych. Modernizacja ta jest postrzegana jako lepiej dostosowana do wyzwań stawianych przez coraz bardziej cyfrową gospodarkę, oferując bardziej natychmiastowe rozwiązanie dla dostępności finansowej niż detaliczna CBDC, dopóki okoliczności się nie zmienią.
Strategiczny Zwrot ku Hurtowej CBDC
Zmieniając bieg, SARB skupia się teraz na zgłębianiu hurtowej CBDC, mającej na celu usprawnienie transakcji międzybankowych i instytucjonalnych. Ten krok ma na celu wzbogacenie innowacji na rynku finansowym i poprawę efektywności płatności międzynarodowych, zgodnie z oświadczeniami banku.
„Ten strategiczny zwrot odzwierciedla rosnący globalny impet wokół zastosowań hurtowych i ich potencjału do wzbogacenia innowacji na rynku finansowym, efektywności płatności międzynarodowych i odporności systemowej,”
wyjaśnił SARB.
W związku z tym bank zdecydował się zignorować integrację aktywów cyfrowych i stablecoinów w systemie płatności, wymieniając potencjalne ryzyka, w tym zagrożenia cybernetyczne i zmienności przepływów kapitału. Takie ostrożne podejście sygnalizuje pragnienie priorytetowego traktowania stabilności i niezawodności systemów finansowych w RPA, gdy kraj nadal porusza się w coraz bardziej złożonym globalnym krajobrazie gospodarczym.
Standard Bank Integracja z Chinami w Systemie CIPS
W przełomowym wydarzeniu Standard Bank zapisuje się w historii, stając się pierwszym afrykańskim bankiem, który integruje się z chińskim Cross-Border Interbank Payment System (CIPS). Ta strategiczna integracja ułatwia bezpośrednie płatności do Chin w juanach, znacząco upraszczając transakcje finansowe dla południowoafrykańskich przedsiębiorstw importujących towary z tego kraju. Dyrektor finansowy Arno Daehnke podkreślił, że decyzja ta była podyktowana zapotrzebowaniem klientów na szybsze płatności, a nie względami geopolitycznymi, stwierdzając,
„Nie zostalibyśmy obciążeni geopolityką podczas zgłaszania się do CIPS. Mamy ważnych klientów w Chinach i przyciągamy ważnych klientów do innych rynków w Europie i na Bliskim Wschodzie.”
Wdrożenie systemu CIPS ma na celu nie tylko przyspieszenie transakcji finansowych, ale również wzmocnienie więzi handlowych między Południową Afryką a Chinami, największym partnerem eksportowym Afryki. Ta zwiększona wzajemna powiązanność przynosi nowe możliwości dla lokalnych przedsiębiorstw, zapewniając im konkurencyjność na coraz bardziej zglobalizowanym rynku.
Krajobraz CBDC w Afryce: Mieszany Obraz
Ostatnia decyzja Południowej Afryki odzwierciedla stanowisko innych państw afrykańskich, takich jak Kenia, które podobnie odrzuciły perspektywę detalicznej CBDC ponad dwa lata temu z powodu wysokiego poziomu inkluzji finansowej napędzanej rozwiązaniami z zakresu mobilnych płatności. W przeciwieństwie do tego, państwa takie jak Nigeria i Ghana wprowadzają własne waluty cyfrowe, z Ghaną planującą uruchomienie eCedi w 2025 roku po wprowadzeniu eNairy przez Nigerię cztery lata temu.
Gdy kontynent afrykański zmaga się z zróżnicowanym stopniem adopcji technologii finansowych, RPA publicznie dystansuje się od jakichkolwiek narodzin ruchów de-dolaryzacyjnych związanych z inicjatywami BRICS. Pomimo narastającej dyskusji wokół wspólnej waluty BRICS, SARB jasno stwierdził, że nie ma obecnie planów na takiego rodzaju przedsięwzięcie.
Przyjmowanie Zmian w Epoce Cyfrowej
Decyzja SARB o odkierowaniu uwagi od detalicznego cyfrowego randa może wydawać się ostrożnym podejściem w erze sprzyjającej postępowi technologicznemu. Jednak odzwierciedla ona przemyślaną strategię mającą na celu wzbogacenie istniejących struktur w celu zapewnienia finansowej inkluzji i stabilnego wzrostu. W miarę jak RPA usprawnia swoje systemy płatności, koncentracja na aplikacjach hurtowych może stanowić wzorzec dla szerszego krajobrazu finansowego w Afryce.
Ostatecznie, w miarę jak cyfrowe waluty ewoluują globalnie, proaktywne monitorowanie postępów przez Południową Afrykę może umożliwić adaptację do przyszłych potrzeb, zapewniając, że kraj pozostanie na czele innowacji finansowej. Podróż w stronę zmodernizowanego krajobrazu płatności dopiero się rozpoczyna, a gdy świat kontynuuje przemierzanie zawiłości finansów cyfrowych, Południowa Afryka stoi gotowa, by skorzystać na tych emerging opportunities.
