Rezerwowy Bank Indii (RBI) rewolucjonizuje krajobraz finansowy kraju dzięki swoim przełomowym inicjatywom, w tym interfejsowi jednolitych rynków (UMI) do tokenizacji aktywów oraz ramie Account Aggregator. Te innowacje, zaprojektowane w celu zwiększenia efektywności, inkluzji finansowej i przejrzystości, stoją przed szansą przekształcenia przyszłości transakcji cyfrowych i inwestycji w Indiach.
Odblokowanie Potencjału: Jednolity Interfejs Rynków i Tokenizacja
Jednolity Interfejs Rynków (UMI) stanowi znaczący postęp w wykorzystywaniu aktywów materialnych w obrębie cyfrowego świata. Ta nowa struktura pozwala na konwersję aktywów namacalnych na cyfrowe tokeny na blockchainie, ułatwiając ułamkowe posiadanie i umożliwiając globalne możliwości handlowe. Poprzez poszerzenie dostępu do rynku, UMI ma na celu demokratyzację możliwości inwestycyjnych zarówno dla osób prywatnych, jak i instytucji.
Dzięki inteligentnym umowom, które zwiększają prędkość rozliczeń transakcji, fazy pilotażowe UMI wykazały obiecujące zyski efektywności. Według informacji podanych przez RBI, te innowacje mogą przyczynić się do stworzenia bardziej dynamicznego środowiska rynkowego.
Nasz cel przy UMI to przełamanie barier wejścia i stworzenie zrównoważonego rynku,
zauważył przedstawiciel RBI, ilustrując zaangażowanie banku centralnego w modernizację systemów finansowych Indii.
Pionierskie Bezpieczne Transakcje: Integracja z Hurtowym CBDC
Integracja Hurtowej Centralnej Bankowej Cyfrowej Waluty (CBDC) z UMI stanowi istotny rozwój w zapewnianiu bezpiecznych, szybkich i transparentnych rozliczeń aktywów. Ta cyfrowa forma waluty jest używana głównie przez instytucje finansowe, drastycznie zmniejszając zależność od tradycyjnych pośredników i obniżając koszty transakcyjne. Poprzez wykorzystanie hurtowego CBDC, RBI dąży do usprawnienia procesów i eliminacji wielu zatorów związanych z konwencjonalnymi transakcjami aktywów.
To podejście nie tylko zwiększa bezpieczeństwo, ale również przyspiesza finalizację transakcji, co jest istotne w dzisiejszym szybkim świecie finansowym.
Przejście na hurtowego CBDC ma na celu zdefiniowanie na nowo sposobu interakcji i transakcji instytucji finansowych,
skomentował ekspert branżowy.
Chodzi o stworzenie płynnej sieci, która sprzyja wzrostowi i innowacji.
Zamykanie Dziur: Rama Account Aggregator dla Inkluzji
Kolejną przełomową inicjatywą jest rama Account Aggregator (AA), która została wprowadzona w celu poprawy inkluzji finansowej poprzez umożliwienie osobom bezpiecznego udostępniania swoich danych finansowych zinstytucjom regulowanym. Działając poprzez sieć Dostawców Informacji Finansowej (FIP) i Użytkowników Informacji Finansowej (FIU), rama AA zapewnia konsumentom skonsolidowany widok ich informacji finansowych w różnych instytucjach.
Obecnie rama AA obsługuje około 160 milionów kont, obsługując rocznie miliardy żądań danych. Planowane są działania mające na celu poprawę pozyskiwania użytkowników, zapewnienie bezpieczeństwa danych i zwiększenie transparentności zgody, co jeszcze bardziej ułatwi konsumentom zarządzanie swoimi finansami.
Rama AA jest kluczowa dla upoważnienia jednostek i umożliwienia podejmowania świadomych decyzji finansowych,
podkreślił urzędnik RBI.
Innowacyjne Rozwiązania Płatności Cyfrowych na Pierwszym Planie
Aby uzupełnić UMI i ramę AA, RBI przedstawił również szereg innowacyjnych produktów płatności cyfrowych. Wśród nich UPI HELP wykorzystuje sztuczną inteligencję do pomocy użytkownikom w pytaniach dotyczących transakcji, natomiast plany obejmują wprowadzenie możliwości w wielu językach dla szerszej dostępności. Dodatkowo, Płatności IoT przy użyciu UPI pozwolą konsumentom na dokonywanie płatności opartych na urządzeniach, torując drogę do ery, w której transakcje odbywają się sprawnie na połączonych urządzeniach.
Dalsze uproszczenie transakcji internetowych zapewnia Banking Connect, interoperacyjne rozwiązanie bankowości internetowej, które zwiększa łatwość korzystania dla klientów. Wprowadzenie UPI Reserve Pay, które umożliwia użytkownikom blokowanie limitów kredytowych dla powtarzających się zakupów, również wzmacnia handel elektroniczny i płatności oparte na aplikacjach, sprawiając, że doświadczenie zakupów online staje się bardziej wygodne niż kiedykolwiek.
Jasna Przyszłość: Aspiracje dla Infrastruktury Cyfrowej
Sukces tych innowacji cyfrowych zależy od integracji różnorodnych danych finansowych i ustanowienia interoperacyjności między platformami. W miarę jak RBI przedstawia swoją wizję dla inkluzywnego ekosystemu finansowego, skupia się na poszerzaniu źródeł danych w celu umożliwienia kompleksowej oceny zdrowia finansowego jednostki. Ta solidna publiczna infrastruktura cyfrowa ma na celu wspieranie efektywnych rynków finansowych w całych Indiach.
Patrząc w przyszłość, zaangażowanie RBI w wspieranie innowacji w dziedzinie finansów cyfrowych przekształca kontury zaangażowania gospodarczego w Indiach. Proaktywne kroki agencji nie polegają jedynie na przyjmowaniu najnowszych technologii; odzwierciedlają głęboko zakorzeniony cel poprawy dostępności, bezpieczeństwa i efektywności finansowej dla wszystkich.
Nasza praca dopiero się zaczyna; wyobrażamy sobie przyszłość, w której równy dostęp do usług finansowych stanie się rzeczywistością dla każdego Indyjczyka,
podsumował przedstawiciel RBI, odzwierciedlając główny cel misji.
