Indie wprowadza swoją centralną cyfrową walutę bankową (CBDC), e-rupee, z trwającymi obecnie testami mającymi na celu zwiększenie efektywności transakcji i eksplorację innowacyjnych zastosowań. Wspierany przez Bank Rezerw Indie (RBI), CBDC obiecuje szybsze, śledzalne płatności, podczas gdy rząd zachowuje ostrożne podejście do zdecentralizowanych kryptowalut poprzez wyłączną opodatkowanie. Co oznacza to dla przyszłości finansowej Indii i jej obywateli?
Wprowadzenie i Cele
Bank Rezerw Indie (RBI) nie tylko zajmuje się cyfrową walutą; jest pionierem kompleksowej strategii zmieniającej transakcje finansowe w kraju. Inicjatywa ma na celu uproszczenie transakcji, zmniejszenie zużycia papieru i umożliwienie szybszych płatności poprzez wykorzystanie technologii blockchain. Podczas niedawnej wizyty w Katarze, minister handlu Piyush Goyal wyjaśnił, mówiąc: „Wprowadzimy cyfrową walutę, która będzie wspierana gwarancją Banku Rezerw Indie (RBI). Będzie to jak normalna waluta… trochę jak stabilne coiny, o których ogłosiły się USA.”
Transformacja cyfrowa ma miejsce w kluczowym momencie, gdy Indie dążą do modernizacji swojej gospodarki, zapewniając jednocześnie, że dokonywane są tylko legalne transakcje. Goyal podkreślił: „Naszym celem jest to, że ułatwi to samo wykonywanie transakcji, zmniejszy zużycie papieru i będzie szybsze niż system bankowy. Jednakże będzie miało to również śledzalność poprzez blockchain.” Ten pogląd ilustruje zaangażowanie RBI w zrównoważone podejście, promujące innowację i jednocześnie dbające o integralność transakcji finansowych.
Programy Pilotażowe i Aktualny Status
Droga do cyfrowej waluty rozpoczęła się poważnie wraz z uruchomieniem pilotażu hurtowego CBDC 1 listopada 2022 roku. Celem pilota był rozliczanie transakcji na rynku wtórnym papierów wartościowych rządowych, w którym brało udział dziewięć głównych banków, w tym State Bank of India i HDFC Bank. Przesuwając się w czasie, grudzień 2022 roku przyniósł wprowadzenie pilotażu detalicznego, który zyskał szybko na popularności, z udziałem ponad 7 milionów użytkowników i osiągnięciem przełomu 1 miliona dziennych transakcji do końca 2023 roku.
Jak zauważył zastępca gubernatora RBI, T. Rabi Sankar, obecnie głównym celem jest rozwijanie wytrzymałych zastosowań, szczególnie dotyczących programowalności i stosunków transgranicznych. „Obecnie skupiamy się na tworzeniu wystarczających zastosowań, zwłaszcza tych programowalnych,” zauważył, podkreślając ważność zapewnienia, by użytkownicy mogli bez problemu korzystać z CBDC, bez konieczności posiadania wiedzy technicznej.
Innowacje i Zastosowania
Cyfrowy krajobraz Indii dynamicznie się zmienia, a RBI zagłębia się w potencjał tokenizacji. Władza ta bada, w jaki sposób aktywa, takie jak depozyty i instrumenty rynku pieniężnego, mogą być przekształcone w formy cyfrowe, co mogłoby znacząco zwiększyć prędkość, bezpieczeństwo i opłacalność transakcji. W godny uwagi krok, bank IndusInd korzysta z programowalnej wersji e-rupee, aby ułatwić płatności dla rolników za kredyty węglowe, co stanowi innowacyjne zastosowanie tej waluty cyfrowej.
Ponadto inicjatywa RBI mająca na celu stworzenie skrzynki piaskownicowej detalicznej dla firm fintech pozwala startupom rozwijać i testować rozwiązania dostosowane do e-rupee. Ten ruch przyciągnął uwagę, gdy przejęcie Digiledge przez Mintoak podkreśla rosnące zaangażowanie branży w ten wschodzący sektor. Dyrektor generalny Mintoka, Raman Khanduja, podkreślił znaczenie tej fuzji, mówiąc: „Dodając funkcje płatności rachunków i CBDC Digiledge, ułatwiamy rozwoju dostawców usług płatniczych i pomagamy więcej małym i średnim przedsiębiorstwom uzyskać dostęp do narzędzi cyfrowych i usług finansowych.”
Stanowisko Regulacyjne wobec Kryptowalut
Mimo dążenia do cyfrowej waluty, rząd Indii pozostaje ostrożny wobec zdecentralizowanych kryptowalut. Obecnie obowiązuje 30% podatek od zysków z obrotu kryptowalutami oraz 1% podatek pobierany u źródła (TDS) od transakcji przekraczających 10 000 INR. Jednak nie ma bezwzględnego zakazu kryptowalut. Piyush Goyal wyjaśnił stanowisko rządu, mówiąc: „Jeśli chodzi o kryptowaluty, nie ma takiego zakazu, ale opodatkowujemy je bardzo ciężko.” Ostrożne regulacje odzwierciedlają priorytety rządu w zakresie ochrony obywateli przed ryzykami związanymi z walutami niezabezpieczonymi.
Minister Finansów Nirmala Sitharaman podkreśliła, że kryptowaluty nie mogą być uznane za środki płatnicze w Indiach, ze względu na ryzyka wynikające z braku wsparcia suwerennego. „Rząd nie zachęca ani nie zniechęca. Nie angażujemy się w to. Jesteśmy tylko opodatkowaniem,” skomentował Goyal, co wyznacza wyraźną granicę dla działalności związanej z kryptowalutami, pozwalając jednocześnie na innowacje w ramach struktury CBDC.
Określenie Przyszłych Kierunków
Podczas postępującego projektu e-rupee, RBI przygotowuje się do integracji programowalności i rozwiązań płatności offline dla różnych scenariuszy geograficznych, w tym obszarów wiejskich i miejskich. Gubernator Shaktikanta Das podkreślił znaczenie postępowania ostrożnie, podkreślając, że „W końcu tworzymy nowy system walutowy. Musimy być bardzo ostrożni co do integralności i bezpieczeństwa naszego CBDC, który tworzymy.”
Perspektywa międzynarodowych przekazów walutowych z użyciem CBDC jest również na horyzoncie, co potencjalnie znacząco zredukuje koszty i zwiększy efektywność w procesach przekazów pieniężnych. W związku z rocznymi przekazami pieniężnymi przekraczającymi ₹11 lakh crore ($132,5 miliarda), cyfrowa rupia mogłaby zrewolucjonizować sposób realizacji tych transakcji, oferując szybsze, tańsze rozwiązania, które współgrają z rosnącą cyfrową gospodarką kraju.
Przyszłość to Cyfrowo
Indie wkraczają w świat cyfrowych walut poprzez e-rupee nie tylko jako etap przejściowy; jest to krok w kierunku solidnej przyszłości gospodarczej. Pomimo wyzwań takich jak akceptacja społeczna i uzależnienie od gotówki, przemyślane podejście RBI i innowacyjne programy pilotażowe obiecują dobrze zaplanowane wdrożenie. Łączenie technologii, wsparcia regulacyjnego i rozwiązań skoncentrowanych na użytkowniku może pomóc stworzyć ścieżkę modernizacji krajobrazu finansowego Indii, jednocześnie szanując jej bogate dziedzictwo pieniężne. Przy uwadze śledzącym z bliska, e-rupee Indii może zdefiniować finanse cyfrowe, nie tylko lokalnie, ale i globalnie.
