Bank Tajlandii rozpoczął ambitny program pilotażowy dotyczący detalicznej cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC), co stanowi znaczący krok w kierunku przyszłości krajobrazu finansowego w kraju. Ta inicjatywa obejmie bliską współpracę z sektorem prywatnym w celu zbadania rzeczywistych zastosowań i korzyści związanych z cyfrową walutą, co podkreślił Zastępca Gubernatora Vachira Arromdee, określając detaliczne CBDC jako potencjalne „fundamenty przyszłego systemu finansowego”.
Przegląd Fazy Pilotażowej
Program pilotażowy, ogłoszony 5 sierpnia 2022 roku, rozwija wysiłki Banku Tajlandii z poprzednich projektów dotyczących hurtowego CBDC oraz inicjatyw Proof-of-Concept. Celem jest przetestowanie praktycznej użyteczności detalicznego CBDC w kontrolowanym środowisku, dostarczając wglądu, który będzie kierować przyszłymi politykami i ramami regulacyjnymi. Ten pilotaż wyróżnia dwie główne ścieżki: Ścieżkę Podstawową i Ścieżkę Innowacji, z których każda zaprojektowana jest w celu oceny istotnych składników ekosystemu CBDC.
Ścieżka Podstawowa koncentruje się na ocenie efektywności i bezpieczeństwa systemu, trwając od końca 2022 roku do połowy 2023 roku. W ramach tej fazy projekt ma na celu zebranie konkretnych danych na temat integracji cyfrowej waluty w codzienne transakcje. Pilotaż obejmuje około 10 000 użytkowników i 140 sprzedawców, którzy wezmą udział w testach płatności w określonym obszarze, umożliwiając skupioną ocenę wydajności i doświadczenia użytkownika.
Zagłębianie się w Ścieżkę Podstawową
Podczas Ścieżki Podstawowej użytkownicy uczestniczyli w różnorodnych transakcjach, w tym płatności za towary i usługi, gromadząc sumy 2,77 miliona batów tajlandzkich w trakcie 44 134 transakcji. W tej fazie aktywnie zaangażowali się główni gracze finansowi, takie jak Bank Ayudhya, Bank Siam Commercial i 2C2P, prezentując wspólny wysiłek w innowacjach w sektorze finansowym Tajlandii. „Ten projekt imponująco wykazał, że cyfrowa forma publicznych pieniędzy może promować konkurencję między dostawcami usług płatniczych,” stwierdził Dr. Raoul Herborg z Giesecke+Devrient, partnera technologicznego tej inicjatywy.
Sukcesywna implementacja płatności cyfrowych w trakcie tej fazy nie tylko podkreśla wykonalność technologiczną, lecz także sugeruje pozytywną reakcję społeczeństwa na używanie CBDC w codziennych transakcjach. Osiągnięcia tego pilotażu dostarczą nieocenionych informacji na temat udoskonalenia infrastruktury płatnościowej i kształtowania kultury płatności cyfrowych w Tajlandii.
Ścieżka Innowacji i Udział Społeczny
Równolegle z Ścieżką Podstawową, Ścieżka Innowacji kładzie duży nacisk na programowalność, zachęcając do rozwoju nowych usług finansowych dostosowanych do kontekstu tajlandzkiego. To miejsce, gdzie spotykają się kreatywność i technologia, napędzając innowacje, które mogą przeobrazić sposób postrzegania i prowadzenia transakcji finansowych. Jednym z ekscytujących rezultatów był CBDC Hackathon, który zbierał innowacyjne propozycje przypadków użycia od społeczeństwa. Pomysły uczestników obejmują „Portfel Grow up,” zaprojektowany, aby umożliwić rodzicom kontrolę nad wydatkami ich dzieci.
Zwycięzcy tego hackathonu nie tylko zaprezentują swoje przełomowe pomysły, ale także przyczynią się do zdefiniowania funkcji cyfrowej waluty w codziennym życiu. Ta interakcja z publicznością ilustruje zaangażowanie Banku Tajlandii w wykorzystanie kreatywnych pomysłów swoich obywateli do udoskonalenia swojej struktury CBDC.
Eksploracja Technologii i Przypadków Użycia
Liesącą technologią wspierającą ten pilotaż jest Filia® detaliczne rozwiązanie CBDC firmy Giesecke+Devrient, które kładzie nacisk na prywatność użytkownika i obsługuje transakcje zarówno online, jak i offline. Co ważne, ta technologia umożliwia dokonywanie płatności bez ciągłego dostępu do sieci, co stanowi istotne rozważenie w zwiększaniu dostępności w różnych regionach. Testowane transakcje obejmowały płatności online za pomocą kodów QR i identyfikatorów portfela oraz płatności offline za pomocą dedykowanych kart, zapewniając zróżnicowany zakres doświadczeń użytkownika.
Potencjał CBDC jako otwartej infrastruktury, dostępnej dla wielu dostawców usług płatniczych, może zrewolucjonizować konkurencję w sektorze finansowym. Dr. Herborg dodał, „Ten projekt wykazał znaczący potencjał w pokazaniu, jak CBDC może napędzać innowacje i poprawiać efektywność oraz kosztochłonność usług finansowych dostępnych dla publiczności.”
Kreślenie Przyszłych Kierunków dla Systemów Płatności w Tajlandii
Jak zakończy się projekt pilotażowy, wyniki wskazują, że CBDC może znacząco wzmocnić ekosystem płatnościowy Tajlandii. Kluczowe wnioski obejmują wszechstronność CBDC w obsłudze szerokiego spektrum przypadków użycia płatności, pobudzanie innowacji i wzmacnianie odporności infrastruktury w sieciach finansowych. Ważne jest jednak zauważenie, że w tym momencie nie ma planów na oficjalne wydanie detalicznego CBDC.
Bank Tajlandii podkreśla znaczenie analizy wyników pilotażu w kształtowaniu swoich przyszłych badań i optymalizacji infrastruktury płatnościowej dla wszystkich zaangażowanych interesariuszy. „BOT wierzy, że wyniki projektu pilotażowego będą nieocenione dla dalszego rozwoju infrastruktury płatniczej Tajlandii, co będzie korzystne zarówno dla instytucji finansowych, jak i ogółu społeczeństwa w przyszłości,” wskazał bank, zarysowując swoją wizję spójnego krajobrazu finansowego.
Patrząc w Przyszłość: Obiecująca Horyzonty Finansów Cyfrowych
Pilotaż Banku Tajlandii dotyczący detalicznego CBDC stanowi przełomowy moment w ewolucji finansów cyfrowych w Tajlandii. Poprzez przyjęcie innowacyjnej technologii i zaangażowanie społeczeństwa, BOT nie tylko eksploruje przyszłość waluty, ale także przygotowuje grunt dla bardziej inkluzywnego systemu finansowego. Gdy świat obserwuje, Tajlandia może stanowić przodownika w kształtowaniu praktycznych rzeczywistości centralnych bankowych cyfrowych walut, tworząc wzorzec, który inne państwa mogą podążyć.
